常德市人民政府金融工作办公室

索 引 号: CD046-20210423-829450 成文日期: 2021-04-19
发文机关: 常德市人民政府金融工作办公室 常德市财政局 中国人民银行常德市中心支行 中国银行保险监督管理委员会常德监管分局  发文日期: 2021-04-23
发文字号: 常政金办〔2021〕6号

常德市人民政府金融工作办公室等四部门关于印发《常德市中小微企业信用贷款风险补偿专项资金管理暂行办法》的通知

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各区县(市)政府金融办、财政局,常德经济技术开发区、常德高新技术产业开发区、柳叶湖旅游度假区、西湖管理区、西洞庭管理区、桃花源旅游管理区管委会金融办、财政局,各银行业金融机构、各融资担保公司:

经市人民政府同意,现将《常德市中小微企业信用贷款风险补偿专项资金管理暂行办法》印发给你们,请结合实际,认真组织实施。

                                                                                            常德市人民政府金融工作办公室      常德市财政局                      

中国人民银行常德市中心支行    中国银行保险监督管理委员会常德监管分局  

2021年4月19日

常德市中小微企业信用贷款风险补偿专项资金管理暂行办法 

第一章  总则

第一条  为促进全市中小微企业获得更好的融资服务,有效解决我市中小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题,根据《中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 国家发展改革委 财政部关于进一步深化小微企业金融服务的意见》(银发〔2018〕162 号)、《湖南省人民政府办公厅关于印发〈湖南省推进普惠金融发展实施方案的通知〉》(湘政办发〔2017〕79号)、《中共常德市委 常德市人民政府关于做大做强金融产业服务经济社会发展的实施意见》(常发〔2017〕2号)等相关规定,结合我市实际,制定本办法。  

第二条  常德市中小微企业信用贷款风险补偿专项资金(以下简称信补资金),是指由市政府、区县(市)政府(管委会)共同出资建立,主要用于对银行通过常德金融超市发放的信用贷款所产生的不良贷款本金,给予一定比例补偿的一种专项资金。   

第三条  信补资金坚持“政府出资、市县统筹、服务实体、风险分担”的原则,并参照现行市以下财政体制等有关政策规定,由市级财政与企业注册所在地区县(市)财政,共同筹措资金和承担代偿补偿责任。   

第四条  本办法所称中小微企业(不含个体工商户)是指由区县(市)定期推荐注册地和主要生产经营场所在本市,且符合国家划型标准的中型、小型和微型企业。区县(市)原则上每季度提供、更新一次推荐名单。  

第五条  本办法所称信补贷,是指利用常德金融超市平台基于政务大数据、结合中小微企业特点而建立风控模型,由银行通过常德金融超市向中小微企业发放,且原则上无抵押、质押、留置或其他反担保措施(无限连带责任除外),并由信补资金给予一定比例风险补偿的贷款。本办法所称的不良贷款,是指银行通过常德金融超市发放的,按照《贷款风险分类指引》(银监发〔2007〕54号)确定的不良贷款。  

第六条  鼓励全市符合条件的银行积极与信补资金合作,创新开发、推广各类信补贷产品。人行常德市中支、常德银保监分局将各银行机构信补贷产品推广情况纳入综合评价、信贷政策导向效果评估指标范畴。  

第七条  优先支持已加入国家再担保体系的担保公司,依法参与信补贷业务,积极开发、推广信补贷产品。  

各区县(市)政府(管委会)、担保公司要积极争取、创造条件,将符合政策条件的信补贷业务纳入“4321”风险分担机制。  

“4321”风险分担机制是指对符合条件的融资担保业务代偿风险,原则上由省级及以上财政和再担保机构、融资担保公司、银行、市州和县市人民政府分别按照40%、30%、20%、10%的比例进行风险分担。

第二章  资金筹措与风险分担

第八条  信补资金的主要来源包括:市级财政和区县(市)财政预算安排资金、上级财政补助资金、信补资金增值收益以及代偿补偿后追偿、收回的信补贷本金。  

第九条  信补资金首期规模为6000万元,其中:市级财政负责筹措、预缴4000万元,各区县(市)财政负责筹措、预缴2000万元。当区县(市)预缴的信补资金出现不足以支付其应承担的代偿补偿责任时,对应区县(市)应在10个工作日内按原预缴额度再次进行预缴、补充。  

第十条  银行发放的信补贷形成不良贷款的,信补资金分以下几种情况、按一定比例承担该笔贷款的本金损失,并与银行、担保公司进行风险分担。  

(一)属已纳入“4321”风险分担机制的信补贷,除国家、省担保基金承担40%分险责任外,由信补资金承担10%的贷款本金损失,银行承担20%的本息损失,其余本息损失由担保公司承担。  

(二)属符合纳入“4321”风险分担机制条件但因担保公司自身原因未被纳入再担保体系的信补贷,由信补资金承担30%的贷款本金损失,银行承担20%的本息损失,其余本息损失由担保公司承担。  

(三)其他信补贷,由信补资金承担50%的贷款本金损失,银行承担20%的本息损失,其余本息损失由担保公司承担。  

第十一条  信补贷承担的贷款本金损失,结合贷款企业注册地、市以下财政体制、信补贷推广工作中责任到位情况等因素,在市级财政与区县(市)财政之间分以下几种情况进行分担。  

(一)属本办法第十条第(一)款明确由信补资金承担的10%的本金损失,贷款企业注册地在武陵区、常德经开区、柳叶湖旅游度假区的,由市级财政全额承担;贷款企业注册地为其他区县(市)的,由市级财政与对应区县(市)财政各承担5%。  

(二)属本办法第十条第(二)款明确由信补资金承担的30%的本金损失,由贷款企业注册地所在区县(市)财政全额承担。  

(三)属本办法第十条第(三)款明确由信补资金承担的50%的本金损失,贷款企业注册地在武陵区、常德经开区、柳叶湖旅游度假区的,由市级财政、对应区财政各承担25%;贷款企业注册地为其他区县(市)的,由市级财政、对应区县(市)财政分别承担5%、45%。  

第三章  使用与管理


第十二条  信补资金实行专户储存、封闭运行,由市政府金融办和市财政局共同管理,区县(市)政府(管委会)金融办、财政局依据本办法参与相关管理工作,常德财鑫金融控股集团有限责任公司(以下简称财鑫金控集团)负责承办有关日常管理工作。信补资金的年度日常管理费用,由市级财政预算列支,具体额度由市政府金融办、市财政局根据财鑫金控集团承担的工作量予以核定。  

第十三条  市政府金融办履行下列职责:  

(一)审议批准信补资金管理办法;  

(二)组织有关部门、单位对信补资金代偿流程、代偿和追偿方案进行联合会审,并形成联合会审意见;  

(三)审核批准信补资金年度工作报告、工作计划;  

(四)对信补资金使用情况进行跟踪评价和绩效考核;  

(五)负责其他重大事项的审核与管理。  

第十四条  市财政局履行下列职责:   

(一)审议批准信补资金管理办法;  

(二)负责市级信补资金筹措,并对区县(市)信补资金到位情况进行督导;  

(三)负责信补资金专户监管,参与信补资金代偿流程、代偿和追偿方案的联合会审;  

(四)根据联合会审意见对代偿补偿事项进行审批;  

(五)参与其他重大事项审核与管理。  

第十五条  人行常德市中支、常德银保监分局履行下列职责:  

(一)参与审议批准信补资金管理办法;  

(二)对信补贷业务开展情况进行跟踪评价,并将各银行机构该业务开展情况纳入综合评价、信贷政策导向效果评估指标范畴;  

(三)参与其他重大事项审核与管理。  

第十六条  区县(市)政府(管委会)金融办、财政局履行下列职责:  

(一)负责信补资金中应由区县(市)承担部分的筹措;  

(二)负责定期向财鑫金控集团推荐、更新本行政区域内可发放信补贷的中小微企业名单;  

(三)参与信补资金代偿、追偿方案的联合会审;  

(四)根据市政府金融办、市财政局要求参与其他管理工作。  

第十七条  财鑫金控集团履行下列职责:  

(一)开设信补资金专户,负责信补资金的日常管理,并分市级与区县(市)建立信补资金收支台账;  

(二)根据区县(市)推荐名单,负责建立、更新、完善全市可发放信补贷中小微企业名单库;  

(三)建立、完善信补资金使用管理、信补贷发放的有关具体操作流程与办法,并报市政府金融办、市财政局备案; 

(四)对银行、担保公司的代偿申请事项进行调查核实并提出初审意见;  

(五)市政府金融办、市财政局交办的其他工作。  

第十八条  信补资金扶持对象必须是已纳入信补贷中小微企业名单库,处于正常生产经营且企业信用评分在650分以上的中小微企业。同时,建立信补资金扶持对象负面清单,信补资金对有以下情况之一的企业不予扶持:  

(一)平台公司、房地产企业、建筑业企业;  

(二)正常持续经营年限未超过2年(含2年)的(产业转移、异地搬迁的除外)企业;  

(三)上年度主营业务收入低于200万元或高于2亿元的企业;  

(四)最近两年资产负债率超过70%的企业;  

(五)最近两年连续亏损的企业;  

(六)最近两年企业及主要股东(含企业法定代表人和实际控制人)参与民间借贷导致正常经营受到重大不利影响的情况,申请贷款时存在到期未还的逾期贷款,且最近5年内存在连续90天(含)以上或累计6期以上有逾期贷款、欠息未还等不良信用记录的企业;  

(七)企业有虚假交易和骗取银行贷款、出口退税、政府补贴等不诚信行为的,以及近两年企业有其他重大违法违规行为的;  

(八)贷款资金用于高利贷、房地产、转贷、委托贷款、并购贷款,用于项目贷款、固定资产贷款或技改升级、投资资本市场和金融衍生品的企业;  

(九)淘汰、落后产能、高耗能、高污染企业。

第四章  代偿、追偿和核销

第十九条  信补贷代偿补偿申请流程:  

(一)提出申请。借款企业未在规定时间内向银行足额偿还贷款本金,逾期超过30日的;或者贷款本金虽未逾期,但利息连续逾期3期的,则视为该笔信补贷已出现风险,由银行向担保公司、财鑫金控集团同时提出代偿申请,并提交代偿申请书、贷款合同、担保合同等相关资料。  

(二)初审受理。财鑫金控集团收到代偿申请书等材料后,在3个工作日商担保公司完成初审,认为符合代偿条件的予以正式受理,并形成书面初审意见后上报市政府金融办。  

(三)联合会审。市政府金融办会同市财政局在5个工作日内,组织贷款企业注册所在地政府(管委会)职能部门(含地方金融、财政、行业主管等部门)进行联合会审,形成联合会审意见。  

(四)担保公司代偿。联合会审会议审核通过并同意启动代偿程序的,由担保公司根据联合会审意见,在5个工作日内先行代偿该笔信补贷本息的80%。  

(五)信补资金补偿。担保公司代偿结束后,凭代偿资料、代偿申请书和贷款追偿方案,填报《常德市中小微企业信用贷款风险补偿专项资金代偿补偿申报审批表》进行补偿申请,经财鑫金控集团初审、区县(市)政府(管委会)金融办和财政局审核确认、市政府金融办复核和市财政局审批后,由财鑫金控集团按本办法第九条、第十条规定的比例,在5个工作日内从信补资金专户将补偿资金拨付给担保公司。  

上述审(复)核、审批手续,市级和区县(市)各相关部门、单位均应在3个工作日内完成,逾期则视为认可或同意。  

第二十条  借款企业在贷款本金到期30日前提出贷款展期申请,经银行、担保公司同意和财鑫金控集团复审后,自贷款到期日起可展期1年。如展期1年后企业仍未能归还本金的,则可按照本办法第十九条规定启动代偿流程。  

第二十一条  银行、担保公司应加强对信补贷的管理,承担不良贷款的追偿责任,减少信补资金损失。财鑫金控集团应积极督促和协助银行、担保公司等合作机构,依据相关合同和法律规定明确的追偿手段,对借款企业及反担保人进行追偿,追回不良贷款。追偿或收回的资金在扣抵追偿费用后,应按照原风险分担比例在信补资金、担保公司和银行之间进行分配。  

第二十二条  若借款企业破产或倒闭清算,或对企业诉讼且依法裁定执行终结的情况下,经市政府金融办、市财政局、企业所在地政府职能部门(代表部门由财政、金融、行业主管部门组成)确认,对代偿的最终损失予以核销。核销需提交以下资料:  

(一)核销申请报告,内容包括企业基本情况、贷款发放和管理情况、贷款代偿和追偿情况、形成的代偿损失情况等;       

(二)法院的民事判决书及其他可以确认形成损失的法律文书或证明材料;  

(三)其他补充资料。

第五章  监督和约束


   
第二十三条  财鑫金控集团应按季度、年度向市政府金融办、市财政局报送信补资金使用情况,并抄送区县(市)政府(管委会)金融办、财政局。合作银行和担保公司应建立台账,于季初5个工作日内向财鑫金控集团报送上季度工作进展情况和贷款质量分析报告。  

第二十四条  信补贷原则上只能用于补充企业正常生产经营所需短期流动资金缺口,且每个企业每年只能申请一次,贷款金额一般不超过500万元,期限不超过一年。   用信补资金担保发放的信补贷累计贷款余额,不得超过信补资金规模的10倍。  

第二十五条  信补贷利率原则上在当期LPR基础上上浮不得超过100个基点,担保公司收取担保费费率不得超过1%。除此之外,银行和担保公司不得以资料费、评审费、财务顾问费等名义收取任何费用,也不得要求借款企业购买理财产品。  

第二十六条  信补贷参与银行贷款代偿率达到2%的,或参与担保公司年度担保损失率达到2%的,对应银行或担保公司应立即暂停该项业务,并进行自查整改。自查整改工作完成后,经市政府金融办、市财政局审核批准,方可恢复开展信补贷业务。  

第二十七条  区县(市)未及时预缴或补充应分担信补资金的,信补资金应暂停或停止为该区县(市)提供服务,其应承担风险代偿补偿责任所形成的信补资金缺口,由市财政在年度结算时予以直接扣缴。发生信补贷代偿的中小微企业,将被列入征信黑名单,且不得再申请信补贷。  

第二十八条  财鑫金控集团及合作银行、担保公司应按照财务管理等有关规定,妥善保存好相关原始凭证与资料,依法接受有关部门的审计与监督。  

第二十九条  对弄虚作假、徇私舞弊、失职渎职骗取信补资金补偿等违法违规行为,除收回有关资金、取消合作资格外,由有权机关按照有关法律法规进行处理,构成犯罪的,由司法机关追究刑事责任。  

 第六章  附则  

第三十条  本办法实施过程中,如出现市以下财政体制重大调整,则相应调整本办法第九条和第十一条中的有关资金筹措与代偿补偿责任分担比例;对信补贷利率如市场情况发生重大变化或相关监管机构另有规定的,则另行调整或从其规定。  

本办法对于纳入“4321”风险分担机制的信补贷,其地方政府风险分担责任与常财发〔2020〕3号文件不一致的,以本办法为准。  

第三十一条  本办法由市政府金融办、市财政局、人行常德市中支、常德银保监分局负责解释。  

第三十二条  本办法自公布之日起施行,执行期限暂定2年,今后再根据实施情况适时进行调整和完善。  

附件:常德市中小微企业信用贷款风险补偿专项资金代偿补偿申报审批表.doc


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