全员发力 强基补短——桃源农商银行前2月“常德快贷”新增签约2827户
今年以来,桃源农商银行以“开门红”为契机,坚定快贷主业地位,深耕快贷发展蓝海,集全行之智,举全行之力,抓培训、抓拓展、抓服务、抓营销,“常德快贷”推广由“星星之火”已成“燎原之势”。截至2月末,当年“常德快贷”新增签约2827户,授信额度28200万元,用信额较年初净增5335万元。
一、坚持战略引领,坚定快贷发展主业
1.树立全员快贷发展理念。积极响应办事处“把常德快贷品牌擦亮”的号召,把“常德快贷”从战术层面提升到战略层面,制定专门发展方案。班子成员逢会必讲、必研究、必推动,利用一切机会反复向干部员工强调“常德快贷”业务推广重要战略意义,只有发放“常德快贷”才能破解县域投放载体少、担保体系不完善、信贷需求不旺盛的困境,并及时解决“常德快贷”推广过程中的疑点、难点、堵点、盲点。同时要求全行上下统一思想,步调一致,心无旁骛,强力推进,让“常德快贷”主业深入骨髓、“常德快贷”理念融入日常工作、“常德快贷”精神融入业务拓展,树立“常德快贷”绝对主业地位。
2.筑牢全员营销发展根基。开展客户大拜(走)访,从年初开始,各班子成员分三个层级对县委县政府及相关科局和重点客户进行大拜访;各部室对各自对口职能部门、业务往来单位进行大拜访;各支行对乡镇(街道)、村居(社区)主要负责人、辖内优质客户及潜在客户进行大走访。开展“整村授信”线上化,以“常德快贷”为载体,以“整村授信”为抓手,以“普惠授信全覆盖”为工作目标,在全县全面推广农户小额普惠线上快贷。开展专项营销活动,制定了《“常德快贷”邀好友、赚红包、享优惠活动方案》,有效抓住节日期间客户回流和市场金融资源相对集中的时机,加强“常德快贷”线上产品营销拓展。
3.激发全员考核内生动力。从大力发展“常德快贷”开始,全行在工资切块、绩效考核、选人用人上全面向快贷倾斜,坚持按天晒业绩、按周抓督办、按月抓考核,营造了全员你追我赶的浓厚氛围。特别是在绩效考核方面,按照部室经理(支行行长)5000元/人,部室副经理(副行长、委派会计)4000元/人的标准建立绩效考核基金。支行根据实际考核得分与全行平均考核得分的比例进行绩效挂钩。机关部室实行全行完成情况、联点支行任务完成情况和部室“常德快贷”签约任务完成情况“三挂钩”。
二、聚焦精准营销,扩大快贷品牌效应
1.抓宣传造势,扩大影响力。利用元旦节、春节、元宵节等节点,线上线下共同开展品牌宣传,全方位多角度加大宣传,扩大品牌影响力。与桃源电视台合作,通过播放团拜视频、录播一期“常德快贷”推广专栏节目、春节点剧、刷飞字广告等方式向全县人民恭贺新春、推广产品;采用高速天桥广告和城区公交站牌广告方式投放“常德快贷”产品广告、形象广告;在县城三家主要影院播放厅,每部影片放映前播放我行“常德快贷”宣传片;在县城主要高端高层楼盘的电梯内投放“常德快贷”产品广告;在全县27个乡镇布放43块墙体广告;在乡镇(街道)政府及主干道、村居(社区)宣传栏及主干道张贴“常德快贷”宣传海报;总行统一制作收集相关音频,各支行负责和当地村组对接,利用“村村响”广播进行“常德快贷”宣传。
2.抓精准营销,彰显品牌力。抓住春节期间客户回流的有利时机,以“常德快贷”邀好友、赚红包、享优惠活动为契机,实行“全面营销、全时营销、全员营销”,进企业、进机关、进园区、进社区、进村组开展营销活动,利用线上链接裂变、线下推广扩散,扩大“常德快贷”品牌的影响力。活动截至目前新增签约客户数2827户,签约授信28200万元。
3.抓办贷效率,提升竞争力。把提升办贷效率作为重点工作,强化督导督办。成立了快贷中心,建立完善了相应的快贷运行机制,配优配齐了专业人员,保障管理人员与线上流程无缝对接。针对无需客户经理调查的客户,以“我的常德”APP和“湖南农信手机银行”为载体,依托人工智能、云计算等技术,实现线上全流程自助贷款,减少客户的等待时间。针对需要调查的客户,明确要求48小时内与客户联系完成客户调查。
三、强化流程管理,提升快贷经营质效
1.抓模型优化。为确保“常德快贷”系统稳健运行,对“常德快贷”开展运行情况全面“回头看”,在运行期间,加强信息沟通,对实际操作过程中遇到各类“常德快贷”业务问题、风险隐患及时反馈,针对系统统计数据、操作权限,模型板块等问题,结合各支行反馈意见后,提交总行相关部室讨论通过后,与科讯金服沟通衔接,进一步优化了快贷系统风控模型。目前,优化后的系统以大数据风控为手段,减少贷款过程中的信息不对称和人工干预,为客户提供“自助申请、智能授信、差异化利率定价、模型风控、自助用信、和自助还款”的一站式信贷服务,具有普惠、至简、便捷、灵活、高效、经济、安全等特色。不限职业、无需抵押、随借随还,最快只需要3分钟,流程简易“一次申请、两次人脸识别、三步完成签约、四步取得贷款、五步完成还款”为客户节约时间成本,提高了客户满意度。
2.抓客户培育。以客户为中心,在“常德快贷”方便快捷的产品优势下,提升服务质量,不断提高客户的满意度与忠诚度,有效留住争取客户。利用“大走访”“整村授信”融入乡村治理,摸清客户需求,挖掘潜在客户,培养优质客户,针对优质与一般客户实施利率定价差异化服务。
3.抓风险防控。实时跟进业务流程,防止舆论风险。对流程操作不及时的情况,及时通知支行行长和相关客户经理要密切关注快贷业务流程,按流程开展快贷业务,避免出现共同借款人授权超时、客户转派超时、调查超时、签约超时等情况。规范影像资料上传,防止操作风险。对贷款调查、补录配偶信息等需上传资料的情况,按照相关文件要求上传资料。每季撰写快贷风险监测报告,对结息不正常、贷款到期等问题,提醒支行行长和相关客户经理及时处理,有效防控贷款风险。
(本期来源:桃源农商银行;供稿人:周海军、廖伟宏)
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